“定制”“洗白”一條龍 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈產(chǎn)業(yè)化
■“三探電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”（二）：“定制”“洗白”一條龍 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈產(chǎn)業(yè)化
攝影：潘悅 視頻制作：邵金琛
從接單、開發(fā)，到封裝、分發(fā)、售后，提供量身定制APP服務(wù)，只為讓詐騙工具披上正版手機(jī)軟件的外衣。
有人負(fù)責(zé)尋找開戶人，有人負(fù)責(zé)為開戶人注冊(cè)公司、辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開通對(duì)公賬戶，大量實(shí)名開立的銀行卡、電話卡被詐騙分子購(gòu)買或租借后用以實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。
高價(jià)收幣的買家實(shí)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，循環(huán)往復(fù)虛擬幣交易背后竟是為洗白贓款……
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日多方調(diào)研了解到，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙組織化、公司化、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯，量身定制非法 APP、買賣銀行卡和電話卡、洗錢等一系列非法交易滋生出黑金產(chǎn)業(yè)。
“量身定制”APP成“定制陷阱”
60%以上詐騙通過(guò)手機(jī)APP實(shí)施
北京順義區(qū)，王女士在網(wǎng)友“半杯咖啡”的誘導(dǎo)下掃碼下載了一款名為“XX財(cái)富管理”的APP。這款A(yù)PP看起來(lái)并無(wú)特別之處，王女士當(dāng)日投款一萬(wàn)元，即刻收益提現(xiàn)1000多元。當(dāng)王女士再向親友借款、從銀行貸款，甚至還抵押了房產(chǎn)，總共籌集200萬(wàn)全部充入賬戶后，系統(tǒng)卻以“賬戶存在異常被凍結(jié)保護(hù)”為由，無(wú)法提現(xiàn)。隨后，APP竟再也無(wú)法登錄……
“王女士掃碼下載的APP實(shí)際上是個(gè)‘山寨版’，是由黑灰產(chǎn)技術(shù)人員按照電詐分子要求封裝的一款冒用知名軟件的投資理財(cái)APP。”負(fù)責(zé)辦理此案的北京市順義區(qū)人民檢察院檢察官任巍巍告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，這款山寨版APP是由某網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)封裝完成的，所謂封裝，是將網(wǎng)址、應(yīng)用名、LOGO、啟動(dòng)圖打包形成一個(gè)APP應(yīng)用包，使網(wǎng)站以APP形式呈現(xiàn)。
中國(guó)信通院安全研究所防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心副主任、工信部反詐專班工作負(fù)責(zé)人常雯介紹，通過(guò)APP封裝分發(fā)平臺(tái)，開發(fā)者只需簡(jiǎn)單點(diǎn)擊操作即可實(shí)現(xiàn)APP自動(dòng)生成與快速分發(fā)。與正規(guī)應(yīng)用商店相比，此類封裝分發(fā)平臺(tái)缺乏應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)審核及開發(fā)者信息登記制度，成為詐騙分子制作、傳播涉詐APP的重要渠道。
“一些技術(shù)人員或網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，明知他人可能利用APP實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，但為了獲取不法利益，以技術(shù)中立為擋箭牌，大肆參與違法APP的制作、封裝等活動(dòng)。而一次違規(guī)封裝，就可以讓詐騙工具披上正版手機(jī)軟件的外衣，令受騙家庭傾家蕩產(chǎn)。”任巍巍說(shuō)。
記者了解到，手機(jī)APP已經(jīng)成為實(shí)施詐騙的重要作案工具。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，2021年以來(lái)，60%以上的詐騙都是通過(guò)不法分子制作的手機(jī)APP實(shí)施。而與此相伴相生的是，量身定制APP的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑灰產(chǎn)上的重要一環(huán)，有的公司從接單、開發(fā)，到封裝、分發(fā)、售后等，提供“一條龍”服務(wù)。
某地公安機(jī)關(guān)打掉一個(gè)特大跨境“殺豬盤”犯罪團(tuán)伙，其中負(fù)責(zé)APP技術(shù)開發(fā)和維護(hù)的蘭某、詹某交代：“封裝APP，對(duì)我來(lái)說(shuō)很簡(jiǎn)單，只需要2分鐘就能完成，每封裝一個(gè)我就能掙10元至100元不等”，兩人3個(gè)月時(shí)間已獲利10萬(wàn)元。
近期，公安部門陸續(xù)查處了數(shù)百個(gè)涉詐手機(jī)APP，內(nèi)容涵蓋社交、貸款、投資、博彩、購(gòu)物、短視頻、手機(jī)安全等多個(gè)領(lǐng)域�！耙陨缃卉浖䴙槔�，不法分子按照電詐分子要求制作一款具有抓取客戶通訊錄功能的社交軟件后，電詐分子利用該軟件與被害人裸聊，抓取通訊錄后，以向好友發(fā)送裸聊照片為威脅實(shí)施敲詐。”任巍巍說(shuō)。
銀行卡、電話卡買賣成幫兇
非法交易滋生黑金產(chǎn)業(yè)
21歲的鐘某2021年打工時(shí)認(rèn)識(shí)了一個(gè)名叫“阿風(fēng)”的男子，對(duì)方介紹他到京注冊(cè)公司、開辦銀行對(duì)公賬戶，表示這期間不但管吃管住，賬戶辦好后即可賣給他人使用，收益十分可觀。鐘某對(duì)此動(dòng)了心，于是便由“阿風(fēng)”安排來(lái)京，后在一位綽號(hào)“鳥叔”的男子和一位綽號(hào)“大姐”的女子帶領(lǐng)下注冊(cè)公司并開辦了對(duì)公賬戶，并將賬戶以1500元的價(jià)格賣給二人。此后鐘某還在“阿風(fēng)”的介紹下，被一名叫“老大”的男子發(fā)展成為安排開戶人員食宿的帶隊(duì)人。
直到北京朝陽(yáng)警方在梳理相關(guān)案件線索時(shí)發(fā)現(xiàn)鐘某在某銀行開辦的兩個(gè)對(duì)公賬戶涉嫌幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子流轉(zhuǎn)犯罪所得資金，這一層次分明、分工嚴(yán)密的大型幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙才最終浮出水面：“老大”是總負(fù)責(zé)人；“阿風(fēng)”負(fù)責(zé)尋找開戶人，并安排其來(lái)京；鐘某負(fù)責(zé)安排開戶人的食宿；“鳥叔”和“大姐”負(fù)責(zé)為開戶人注冊(cè)公司、辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開通對(duì)公賬戶，最后由“大姐”將辦好的執(zhí)照、賬戶等交給“老大”，每個(gè)環(huán)節(jié)的費(fèi)用均由“老大”支付。
大量實(shí)名開立的銀行卡、電話卡被詐騙分子購(gòu)買或租借后用以實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)，買賣“兩卡”即銀行卡、電話卡的非法產(chǎn)業(yè)體系也成了為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“輸血送糧”的幫兇。
任巍巍告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，不法分子大量收購(gòu)他人的銀行卡四件套，即銀行卡、U盾、密碼、綁定手機(jī)卡，或者針對(duì)對(duì)公賬戶的八件套，包括公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證等，以實(shí)現(xiàn)利用他人銀行卡將贓款在多個(gè)賬戶間進(jìn)行轉(zhuǎn)移、拆分。
據(jù)公安部通報(bào)，2021年，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬(wàn)余起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙4.2萬(wàn)個(gè)，涉案銀行卡全部為實(shí)名開立后非法買賣。
吉林省公安廳刑偵局偵查二處處長(zhǎng)楊亮向記者介紹，除了銀行卡，手機(jī)卡也是詐騙分子接觸被害人，進(jìn)而實(shí)施詐騙行為的主要媒介，是社交平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的重要載體，詐騙分子為了繞過(guò)實(shí)名制管理，對(duì)手機(jī)卡有著巨大需求。
“有些不法分子，在網(wǎng)上發(fā)布招聘兼職的信息，聲稱辦理手機(jī)卡為營(yíng)業(yè)廳沖業(yè)績(jī)，一張卡支付數(shù)百元的費(fèi)用，實(shí)際上是將收購(gòu)來(lái)的手機(jī)卡加價(jià)出售，郵寄到邊境或境外。為了防止犯罪行為敗露，不法分子本身很少在營(yíng)業(yè)廳附近出現(xiàn)，也很少直接向辦卡人付款或以現(xiàn)金形式付款，而是招募帶隊(duì)人具體實(shí)施，并且提醒帶隊(duì)人將收購(gòu)的卡分開存放，以規(guī)避處罰�！比挝∥≌f(shuō)，在辦案中發(fā)現(xiàn)，有一些行業(yè)內(nèi)部人員利用制度漏洞，暗中私自開卡、販卡。
任巍巍透露，有些個(gè)體手機(jī)店的工作人員在取得電信業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商的電話入網(wǎng)業(yè)務(wù)委托后，以“認(rèn)證沒有通過(guò)，重新進(jìn)行認(rèn)證、解決網(wǎng)速”等為由對(duì)用戶進(jìn)行多次人臉識(shí)別，并冒用其電子簽名，在客戶不知情的情況下多辦手機(jī)卡并在黑市上出售。他們以每張90元的價(jià)格出售，同時(shí)還可從渠道商處獲得10元的辦卡返點(diǎn)，即單張獲利100元。此外，有的人自稱能實(shí)現(xiàn)“不足一小時(shí)開卡9張”的“驕人業(yè)績(jī)”，這些人明知全國(guó)開展“斷卡行動(dòng)”，也知道同行被抓，但仍抱有“卡先留著，不能白費(fèi)”的僥幸心理，伺機(jī)作案。
工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，一些不法分子組織農(nóng)民工、老年人、學(xué)生等在電信企業(yè)實(shí)名登記購(gòu)買電話卡后，違規(guī)私下交易倒賣。由于缺乏法律依據(jù)，公安機(jī)關(guān)對(duì)涉詐用戶無(wú)法實(shí)施失信懲戒，致使不法人員、頑固分子屢犯不改。
“炒幣”實(shí)為“洗錢”
贓款轉(zhuǎn)移方式屢出花招
在北京，丘某通過(guò)某社交聊天APP與一個(gè)名為“星星”的網(wǎng)友結(jié)識(shí)，“星星”貌似好心，自稱有個(gè)“炒幣”的項(xiàng)目，收入頗豐，邀請(qǐng)丘某一同參與。二人相約見面，丘某按照“星星”的指示，先是掃碼下載“某幣”APP和“imToken”APP，并在“某幣”APP上完成實(shí)名注冊(cè)，后又通過(guò)無(wú)須實(shí)名注冊(cè)的“imToken”APP接收來(lái)自“星星”轉(zhuǎn)讓的虛擬貨幣即泰達(dá)幣，并將該虛擬幣提現(xiàn)到本人的“某幣”APP賬戶，之后在“某幣”APP上將該虛擬貨幣向競(jìng)價(jià)高者出售，同時(shí)通過(guò)本人銀行賬戶收取人民幣并迅速支取現(xiàn)金，扣除本人獲利后交給“星星”，完成交易。
只需動(dòng)動(dòng)手指，就能輕松掙錢，丘某從此跟隨“星星”做起了“炒幣”的買賣。由于一天需交易多次，為保證現(xiàn)金及時(shí)交到“星星”手中，不受支取額度限制，丘某先后將本人名下多個(gè)銀行賬戶綁定“某幣”APP，并快速在本人數(shù)個(gè)賬戶之間拆分、流轉(zhuǎn)、支取現(xiàn)金。
直到有一天，丘某發(fā)現(xiàn)自己用來(lái)炒幣的銀行賬戶陸續(xù)被司法凍結(jié)了，原來(lái)，高價(jià)收幣的買家實(shí)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙，而用來(lái)收幣的錢款則是他們剛剛騙得的贓款。
“賣方在虛擬幣交易平合上出售虛擬貨幣，買方支付人民幣用于購(gòu)買虛擬貨幣，而實(shí)際上買方的賬戶就是電信詐騙分子控制的賬戶，賣方用銀行賬戶收取贓款后再進(jìn)行拆分、取款后，再將現(xiàn)金交給上家，收取虛擬貨幣，循環(huán)往復(fù)，洗白贓款�！比挝∥≌f(shuō)。
詐騙分子為逃避公安機(jī)關(guān)止付、凍結(jié)措施，往往快速轉(zhuǎn)移涉案資金。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移方式。
據(jù)記者了解，除了通過(guò)境內(nèi)“水房”（洗錢團(tuán)伙）實(shí)施轉(zhuǎn)移以及“跑分平臺(tái)”拆分交易進(jìn)行轉(zhuǎn)移之外，詐騙分子也通過(guò)購(gòu)買虛擬貨幣向境外轉(zhuǎn)移涉詐資金，這種方式查控難度更大。
“虛擬貨幣一是匿名，二是去中心化，能實(shí)現(xiàn)快速、大額的向境外轉(zhuǎn)移資金。而且利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款的時(shí)候，大額資金也會(huì)被打散，犯罪團(tuán)伙內(nèi)部人員分工負(fù)責(zé)不同種類的虛擬貨幣的資金轉(zhuǎn)移�！北本┦腥嗣駲z察院檢察官王姝坦言，利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款的犯罪取證難度更大。
當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有組織、產(chǎn)業(yè)化特征愈加凸顯�！百I賣公民信息、開發(fā)技術(shù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)引流推廣、轉(zhuǎn)移資金洗錢等實(shí)施詐騙各個(gè)環(huán)節(jié)相互銜接，與網(wǎng)絡(luò)賭博、組織偷渡、綁架勒索、裸聊敲詐等犯罪相互交織，組織化、公司化、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯�！惫膊啃虃删执驌粜滦途W(wǎng)絡(luò)犯罪指導(dǎo)處副處長(zhǎng)胡志偉表示。（記者：李佳鵬 孫韶華 張莫 梁倩 郭倩 王陽(yáng) 周立權(quán)）
