央行:信用卡套現(xiàn)風(fēng)險呈現(xiàn)回落

2012-03-02 15:44     來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)     編輯:范樂

  中國經(jīng)濟網(wǎng)北京3月1日訊(記者 林磊)“兩高”出臺關(guān)于信用卡套現(xiàn)問題的司法解釋后,近一段時間相關(guān)案件呈現(xiàn)出多發(fā)態(tài)勢。今日央行相關(guān)人士表示,當(dāng)前信用卡套現(xiàn)風(fēng)險總體呈回落,但監(jiān)管機構(gòu)始終對這一違法違規(guī)活動高度關(guān)注,正在爭取相關(guān)法規(guī)盡快出臺,并將根據(jù)新規(guī)組織專項治理活動。

  據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示,截至2011年底,全國累計發(fā)行信用卡已達2.85億張,占銀行發(fā)卡總量的9.66%,信用卡套現(xiàn)率(套現(xiàn)金額占信用卡消費交易額的比重)已從2009年第1季度的最高點2.7‰下降到2011年第4季度的1‰左右。從2006年第1季度以來,信用卡呆壞賬率(信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額比重)呈穩(wěn)中有降趨勢,從最高點5.2%下降到目前的1.4%,為歷史低點。

  “從信用卡呆壞賬率的統(tǒng)計情況看,近年來信用卡套現(xiàn)造成的信貸損失沒有明顯增加,信用卡呆壞賬率的下降更證明了顯示信用卡信貸質(zhì)量尚好!毖胄兄Ц督Y(jié)算司司長勵躍表示,“雖然目前銀行難以統(tǒng)計出呆壞賬中,由于信用卡套現(xiàn)行為帶來的資金損失的比重,但信用卡整體資產(chǎn)質(zhì)量尚好的情況,說明惡意透支類的套現(xiàn)以及套現(xiàn)帶來的信貸風(fēng)險尚在可控范圍!

  央行相關(guān)人士強調(diào),此前不少新聞中提到的某些關(guān)于信用卡套現(xiàn)的案件所涉金額巨大,但信用卡套現(xiàn)金額與信用卡呆壞賬是兩個不同的概念。一般來說,信用卡套現(xiàn)金額包含了公安部門在偵和已偵案件的案值,以及發(fā)生于套現(xiàn)商戶的正常刷卡交易金額,并不代表信用卡套現(xiàn)為發(fā)卡機構(gòu)帶來的實際損失。

  針對社會上屢屢出現(xiàn)惡意的信用卡套現(xiàn)犯罪,民間有觀點認(rèn)為,占這種零成本的便宜是沒有受害者的,甚至監(jiān)管機構(gòu)和銀行也無意徹底杜絕,因為金融機構(gòu)也在其中獲得了收益。

  央行相關(guān)人士指出,說監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)持這種想法是站不住腳的,因為監(jiān)管機構(gòu)一直保持著打擊違規(guī)套現(xiàn)活動的高壓態(tài)勢,多次會同公安、工商等執(zhí)法部門進行了專項檢查;而對于個人和銀行而言,信用卡違規(guī)套現(xiàn)會迫使持卡人增加額外的財務(wù)負(fù)擔(dān),留下不良的個人信用記錄,增加發(fā)卡行信貸損失風(fēng)險。

  光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵也表示,銀行在與信用卡申請人簽訂合同時就明確了資金的使用范圍,客戶違規(guī)套現(xiàn)首先是不誠信的表現(xiàn),一旦被發(fā)現(xiàn)會根據(jù)銀行的行為評分機制被判入“黑名單”,必將導(dǎo)致未來辦理金融業(yè)務(wù)時帶來不便,而套現(xiàn)也令銀行承當(dāng)了很大的資金成本和風(fēng)險。

  央行人士分析當(dāng)前信用卡套現(xiàn)與發(fā)卡審核不嚴(yán)、收單業(yè)務(wù)經(jīng)營不規(guī)范、套現(xiàn)防范難度大、信用卡套現(xiàn)便利性高,有一定市場需求都有關(guān)系。下一階段,央行將完善相關(guān)制度,盡快出臺《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和推動《銀行卡條例》出臺,強化收單機構(gòu)對特約商戶和受理終端的管理,研究建設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)管理和服務(wù)系統(tǒng)。同時強化銀行卡發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)管理,建立健全對特約商戶的實名審核、現(xiàn)場檢查和交易監(jiān)控,落實對所有商戶每半年至少巡檢一次、高風(fēng)險商戶每季度巡檢一次的要求;強化受理終端管理,控制移動POS的安裝范圍,防范違規(guī)移機。

  央行透露,在《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》出臺后,將組織進行一次受理市場專項治理工作,糾正收單機構(gòu)套用商戶代碼和業(yè)務(wù)類型、惡意降價等不規(guī)范行為,敦促收單機構(gòu)加強對特約商戶和受理終端的管理,嚴(yán)肅受理市場紀(jì)律。

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