溫州小貸減速提質(zhì)

2013-05-17 08:39     來源:浙江日報     編輯:王偉

  今年初,溫州國泰小貸公司因為對國家開發(fā)銀行產(chǎn)生超過5000萬逾期貸款而陷入停業(yè)整頓。此事提示了小額貸款公司的行業(yè)整體運行風險。

  銀行業(yè)不良貸款率居高不下,作為試點運行的小額貸款公司,生存狀態(tài)又如何?溫州市金融辦近日發(fā)布的一份《2012小額貸款公司運行情況分析報告》,提示了小額貸款公司普遍存在的“隱憂”。

  經(jīng)營水平遠高于全國

  小額貸款公司作為民資進軍金融業(yè)的突破口,也成為民資陽光化的活躍陣地。溫州市金融辦的這份運行報告顯示,溫州市小額貸款公司經(jīng)過數(shù)輪增資擴股后,歷年累計放貸規(guī)模已經(jīng)突破千億大關(guān)。

  數(shù)據(jù)顯示,截至今年3月末,全市小額貸款公司已開業(yè)33家,注冊資本金總額88.1億元,凈資產(chǎn)總額104.4億元,銀行融資27.3億元,貸款余額126.8億元,試點以來累計發(fā)放貸款超1100億元,截至去年末即突破千億元大關(guān)。

  “溫州小額貸款公司各項指標均走在全國、全省前列。” 上述分析報告指出。據(jù)最新的測算數(shù)據(jù),溫州小貸平均注冊資本2.67億,人均管理貸款3300萬,平均貸款規(guī)模3.84億,這三項指標在全省乃至全國都是高水平的。

  在規(guī)模逐年快速增長的同時,溫州小額貸款公司正成為支持當?shù)厝r(nóng)和小微企業(yè)的主力軍,彌補正規(guī)金融機構(gòu)的不足。截至今年3月末,溫州小貸公司用于種養(yǎng)植業(yè)等純農(nóng)業(yè)及100萬元以下小額貸款88.8億元,平均年利率19.11%。

  風險有升高

  “在金融危機陰影仍未散去的今天,我們超過75%以上資金面向的都是小微企業(yè)、三農(nóng),很大程度上彌補了銀行服務(wù)對象的缺口。但是也因此,累計的風險不容忽視! 溫州蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司董事長陳開云分析。

  逾期率有所上升是風險的信號。

  報告分析,截至2012年末,溫州市小額貸款公司逾期貸款同比增長127%,逾期率1.5%。雖然尚在可控范圍內(nèi),且遠低于同期溫州銀行業(yè)不良貸款率,但相比2011同期增加了0.72個百分點。其中個別小貸公司去年末的逾期率已高達4.8%,銀行甚至開始收縮融資規(guī)模。

  同時,受去年的經(jīng)濟形勢和擔;ケf湹挠绊,股權(quán)轉(zhuǎn)讓的數(shù)量也開始提升。因為小額貸款公司股東資金鏈緊張現(xiàn)象顯現(xiàn),去年全市共有10家小額貸款公司進行了股權(quán)變更,而且預計今年類似的股份轉(zhuǎn)讓還會持續(xù)。

  “這些現(xiàn)象都不利于小額貸款公司的發(fā)展!睖刂菔薪鹑谵k副主任馬興告訴記者,當前溫州市金融辦正在考慮以風險控制為主,放慢擴容步伐更注重質(zhì)量的把控。2013年該市小額貸款公司的目標家數(shù)可能由此前提出的100家減至50家。

  “準入門檻會進一步提高!瘪R興介紹,除了招投標制度,他還呼吁新的配套管理機制來系統(tǒng)性控制風險,即要求各地政府在申請名額的同時,同步提供財政、稅務(wù)的相關(guān)配套規(guī)劃,讓真正優(yōu)質(zhì)的小額貸款公司有一個更為“綠色”的生存環(huán)境,降低運營風險。

  拓寬融資求變

  對小額貸款公司而言,融資渠道缺乏也是限制其發(fā)展的一大因素。面對現(xiàn)實的困境,擅于資本運營的溫州民資正在摸索新的出路。

  分析報告顯示,溫州市小額貸款公司除了從銀行業(yè)金融機構(gòu)配套融資以外,逐步探索向同業(yè)開展資金調(diào)劑、向主要法人股東定向借款,拓寬融資渠道和資金來源。截至目前,溫州市已首次開展同業(yè)資金調(diào)劑拆借8000萬元、向主要法人股東定向借款5000萬元。鼓勵小額貸款公司做強,發(fā)揮規(guī)模效應(yīng),實現(xiàn)增資擴股2.4億元。

  除了同業(yè)拆借,發(fā)行中小企業(yè)私募債也成為一條不錯的融資新渠道。記者采訪的兩家溫州小額貸款公司瑞安華峰和蒼南聯(lián)信都已經(jīng)在積極籌劃,進入實質(zhì)性的運作階段。

  陳開云介紹,目前蒼南聯(lián)信已經(jīng)和券商正式簽約,等待省金融辦的小貸公司發(fā)債相關(guān)管理辦法正式出臺后即可啟動。蒼南聯(lián)信預期的募資規(guī)模在2億元,完成發(fā)債后期公司的資本金可達9億多,“這能很大程度上提高融資的杠桿效應(yīng),降低運營成本!标愰_云說。

  與此同時,溫州小貸公司對風險的信號也在提高預警。瑞安華峰小貸公司董事長翁奕峰告訴記者,公司放貸的規(guī)模和速度并沒有放緩,但是在風控方面增加了凈值調(diào)查的力度。為此,他們正在增加信貸員;同時提高撥備率,其逾期的資金規(guī)模僅1000多萬元,但撥備金提取高達4000萬元,撥備覆蓋率400%。

  談及小額貸款公司未來的發(fā)展出路,馬興認為,除了小額貸款公司自身進一步創(chuàng)新業(yè)務(wù)、拓寬融資渠道,也需要積極向上爭取明確小額貸款公司的定位性質(zhì),給予政策優(yōu)惠支持。

  標簽:小額溫州逾期率溫州市陳開云

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